Låna pengar med dålig kreditvärdighet
Av: Anna Segerpalm
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Trött på avslag på låneansökningar? Hos Lånea har du störst chans till lån med dålig kreditvärdighet. Jämför SMSlån (snabblån) och privatlån trots lågt kreditbetyg hos UC, betalningsanmärkningar eller svag betalningsförmåga.
- Ansök utan UC
- Hög beviljandegrad
- Låg och oregelbunden inkomst är OK
Det går att låna med låg kreditvärdighet. Lånea känner till både privatlån och SMSlån (snabblån) du kan få med till exempel betalningsanmärkningar, låg inkomst, skulder eller lågt kreditbetyg hos UC. Det viktigaste när du vill låna med låg kreditvärdighet är att du endast jämför lån vars grundkrav du uppfyller, annars har du ingen chans att få lånen.
Med dålig kreditvärdighet är det enklast att få SMSlån (snabblån). Med SMSlån kan du låna 1 000–70 000 kr trots svag kreditvärdighet, till räntor på 7,9–43 % (men oftast på 26,88–43 %). De flesta SMS lån är utan UC och går att få oavsett hur dåligt kreditbetyg hos UC du har. Om du till exempel har lågt kreditbetyg hos UC på grund av många kreditupplysningar kan ett SMS lån utan UC passa dig.
Så får du privatlån trots låg kreditvärdighet: Börja med att förbättra din kreditvärdighet innan din ansökan (om möjligt). Försök därefter hitta en medlåntagare (medsökande), det kan kompensera för ditt låga kreditbetyg. Ansök sedan via en låneförmedlare – då kan du jämföra uppemot 33 privatlån med en UC-förfrågan. Då har du goda chanser att hitta minst ett privatlån du kan få trots att din kreditvärdighet är svag.
Ferratum: Bäst SMSlån med låg kreditvärdighet
Vårt betyg
4.8
Ferratum kredit är det bästa SMSlånet (snabblånet) för dig med låg kreditvärdighet. Krediten är utan UC och har väldigt hög beviljandegrad enligt Låneas data. Ferratum har ett ovanligt låg inkomstkrav på 2 000 kr per månad före skatt, inget krav på fast inkomst och godkänner upp till 6 anmärkningar.
Lånebelopp
1 000 - 40 000 kr
Låneperiod
3 mån - 5 år
Ränta
42,99 %
Uppläggningsavgift
Ålderskrav
21 år
-
Detaljer
-
För- och nackdelar
-
Vår motivering
| Information om Ferratum | |
|---|---|
|
Utan UC
|
Ja, via Creditsafe |
|
Svarar på ansökan
|
Direkt, dygnet runt |
|
Direktutbetalning
|
Ja, dygnet runt
 Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
|
|
Utbet. helger & kvällar
|
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
|
|
Betyg hos Trustpilot
|
4.2 / 5
(942 omdömen)
|
| Krav och avgifter hos Ferratum | |
|---|---|
|
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt. |
Accepteras |
|
Ålderskrav
|
21 - 80 år |
|
Inkomstkrav
|
2 000 kr/mån |
|
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet. |
Ja |
|
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 51,84 %. |
52,56 % |
|
Uppläggningsavgift
|
0 kr |
|
Aviavgift
|
0 kr |
Fördelar
-
Svar inom 10 min
-
Direktutbetalning kväll & helg
-
Inga dolda avgifter
Nackdelar
-
21 års åldersgräns
-
Vissa snabblån är billigare
Lendo: Bäst privatlån med låg kreditvärdighet
Lendo är bäst för dig som vill ta privatlån med låg kreditvärdighet. Hos dem har du ovanligt stor chans att få lån med dåligt kreditbetyg hos UC, enligt Låneas data. Lendo jämför uppemot 33 olika privatlån (av vilka flera godkänner låg kreditvärdighet) med en enda UC-förfrågan och låneansökan.
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 år - 15 år
Ränta
5.2 - 33.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 41 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 33 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 9 166 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
Svarstid: Det tar upp till max 24 timmar innan du får svar på din ansökan. Oftast kommer de flesta erbjudanden redan inom ett par minuter.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 6,98 %
Fördelar med Lendo
- Hög beviljandegrad
- Stort utbud av privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
Nackdelar med Lendo
- Ingen personlig support innan val av lån
Lendo är en av de bästa låneförmedlarna i Sverige och passar bra för i princip alla som vill låna pengar utan säkerhet. De har ett högt antal samarbetspartners jämfört med andra förmedlare, vilket ger dig ett brett utbud av långivare att välja mellan. Oavsett om du har hög kreditvärdighet och vill låna mycket till låg ränta, eller om du har låg kreditvärdighet och svårt att få lån, är Lendo ett utmärkt val för dig.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån via Lendo har genomgående en låg ränta och låga avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut privatlån. Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut SMS lån (snabblån). Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.75/5. Det är förhållandevis enkelt att bli beviljad lån via Lendo. Du kan bli beviljad deras lån även om du har en låg månadsinkomst eller betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Lendo har många nöjda kunder och har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 5/5. Lendos kundservice är enkel att nå via mejl eller telefon mån-tors 08.00–20.00, fredagar 09.00–17.00 samt under helger 10.00–14.00.
Jämför SMSlån med låg kreditvärdighet
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Anmärkningar OK | Inkomstkrav per månad | Utan UC | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 25,9 % | 1 000 - 50 000 kr | Ansök | |||
Brixo
|
4.4
/5
| 28,5 % | 3 000 - 50 000 kr | Ansök | |||
Ferratum
|
4.8
/5
| 43 % | 1 000 - 45 000 kr | Ansök | |||
Flexkontot
|
4.4
/5
| 43 % | 3 000 - 40 000 kr | Ansök | |||
Fairlo
|
4.5
/5
| 20 - 29 % | 10 000 - 70 000 kr | Ansök |
Jämför privatlån med låg kreditvärdighet
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Anmärkningar OK | Inkomstkrav per månad | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Nstart
|
4.1
/5
| 18,8 - 27 % | 30 000 - 490 000 kr | 2 år - 15 år | Ansök | ||
|
Brixo
|
3.7
/5
| 20 % | 10 000 - 100 000 kr | 3 år - 6 år | Ansök | ||
Bank Norwegian
|
3
/5
| 8 - 29,1 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 15 år | Ansök |
Kategorier av lån med låg kreditvärdighet
Nedan kan du jämföra olika kategorier av lån du kan få trots en svag betalningsförmåga, för att hitta ett lån som passar bra för dina ändamål.
Bästa lån med låg kreditvärdighet
Låneas topplista med de lån med låg kreditvärdighet som är bäst i test är:
Northmill kredit: Bästa för att låna trots svagt kreditbetyg, betyg: 4,8 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 1 000 och 50 000 kr till en ränta på 7,9-25,9 % med Northmill kredit.
Ferratum kredit: Andra bäst lån med dålig kreditvärdighet, betyg: 4,8 av 5. Ferratum erbjuder lån med dålig kreditvärdighet på lånebelopp från 1 000 till 45 000 kr, till en ränta på 42,99 %.
Saldo kredit: Tredje bäst för att låna trots svagt kreditbetyg, betyg: 4,6 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 1 000 och 20 000 kr till en ränta på 19,5-39,5 % med Saldo kredit.
Fairlo kredit: Fjärde bäst för att låna trots svagt kreditbetyg, betyg: 4,5 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 10 000 och 70 000 kr till en ränta på 20-29 % med Fairlo kredit.
Brixo kredit: Femte bäst för att låna trots svagt kreditbetyg, betyg: 4,4 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 3 000 och 50 000 kr till en ränta på 28,45 % med Brixo kredit.
Lån med låg kreditvärdighet utan UC
Du kan ta lån med låg kreditvärdighet utan UC med:
Brixo kredit: Låna 3 000–50 000 kr med svag kreditvärdighet och utan UC. Brixo beställer kreditupplysningar hos Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) istället för UC.
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr med svag kreditvärdighet och utan UC. Ferratum beställer kreditupplysningar hos Creditsafe istället för UC.
Flexkontot kredit: Låna 3 000–40 000 kr till 42,98 % ränta, med svag kreditvärdighet och utan UC. Kreditupplysningar från Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) används vid ansökningar om Flexkontot kredit.
Fairlo kredit: Låna 10 000–70 000 kr med svag kreditvärdighet och utan UC. Fairlo beställer kreditupplysningar hos Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) istället för UC.
Viaconto kredit: Låna 1 000–30 000 kr till 43 % ränta, med svag kreditvärdighet och utan UC. Kreditupplysningar från Creditsafe används vid ansökningar om Viaconto kredit.
Lån med låg kreditvärdighet med betalningsanmärkningar
Det är möjligt att låna trots svagt kreditbetyg trots en eller flera betalningsanmärkningar med:
Northmill kredit: Låna 1 000–50 000 kr med svag kreditvärdighet och med anmärkning till 7,9-25,9 % ränta. Northmill har inga gränser på maximalt antal tillåtna anmärkningar, hur gamla de behöver vara eller vilken typ de får vara. Ansöker du om att låna trots svagt kreditbetyg hos Northmill genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet, och dina betalningsanmärkningar.
Brixo kredit: Låna 3 000–50 000 kr med svag kreditvärdighet och med anmärkningar. Det finns ingen maxgräns för antal, ålder eller typ av anmärkningar för Brixo kredit. Varje ansökan om lån med dålig kreditvärdighet hos Brixo bedöms individuellt utifrån den sökandes kreditvärdighet och eventuella betalningsanmärkningar.
Ferratum kredit: lån med dålig kreditvärdighet med betalningsanmärkningar på 1 000–45 000 kr, ränta 42,99 %. Ferratum har följande krav på dig som vill ta lån med dålig kreditvärdighet med anmärkning: du har maximalt 6 betalningsanmärkningar och den senaste betalningsanmärkningen du fick är minst 6 månader gammal.
Flexkontot kredit: Låna 3 000–40 000 kr med svag kreditvärdighet och med anmärkning till 42,98 % ränta. Det finns inga förbestämda begränsningar för Flexkontot kredit gällande antalet tillåtna anmärkningar, deras ålder eller typ. Om du ansöker om lån med dålig kreditvärdighet via Flexkontot kredit genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet och dina anmärkningar.
Fairlo kredit: Låna 10 000–70 000 kr med svag kreditvärdighet och med anmärkningar. Det finns inga förbestämda begränsningar för Fairlo kredit gällande antalet tillåtna anmärkningar, deras ålder eller typ. Om du ansöker om lån med dålig kreditvärdighet via Fairlo kredit genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet och dina anmärkningar.
SMSlån (snabblån) med svag kreditvärdighet
Du kan ta SMSlån (snabblån) med svag kreditvärdighet hos:
Northmill kredit: SMSlån (snabblån) med svag kreditvärdighet på 1 000–50 000 kr, ränta 7,9-25,9 %. SMSlån från Northmill är kontokrediter, med ett minimiuttagsbelopp på 400 kronor per uttag.
Brixo kredit: SMS lån (snabblån) på 3 000–50 000 kr med svag kreditvärdighet till 28,45 % ränta. Hos Brixo är ges SMS-lån ut i form av en återanvändbar kredit med ett lägsta uttagsbelopp på 500 kronor.
Ferratum kredit: SMSlån (snabblån) på 1 000–45 000 kr med svag kreditvärdighet till 42,99 % ränta. Ferratum erbjuder SMSlån i form av kontokrediter som kan nyttjas vid upprepade tillfällen, med en lägsta uttagsgräns på 10 kronor per uttag.
Flexkontot kredit: SMS lån (snabblån) med svag kreditvärdighet på 3 000–40 000 kr, ränta 42,98 %. SMS lånet från Flexkontot är en återanvändbar kontokredit, med ett lägsta uttagsbelopp på 500 kronor.
Fairlo kredit: SMS lån (snabblån) på 10 000–70 000 kr med svag kreditvärdighet till 20-29 % ränta. Hos Fairlo är ges SMS-lån ut i form av en återanvändbar kredit med ett lägsta uttagsbelopp på 1 000 kronor.
Lån med låg kreditvärdighet med låga krav på inkomst
Några exempel på lån med låg kreditvärdighet du kan få trots låg inkomst är:
Northmill kredit: Låna 1 000–50 000 kr med svag kreditvärdighet och trots låg inkomst till 7,9-25,9 % ränta. Det lägsta inkomstkravet hos Northmill är en månadslön på 12 500 kronor innan skatt. Uppfyller du inte inkomstkravet kan du inte beviljas lån med dålig kreditvärdighet hos Northmill. Om du uppfyller inkomstkravet för Northmill kredit genomförs en kreditprövning för att bland annat dubbelkolla att din månadsinkomst överstiger dina månatliga utgifter.
Brixo kredit: Låna 3 000–50 000 kr till 28,45 % ränta, med svag kreditvärdighet och trots låg inkomst. Brixo har ett minimumkrav på 15 000 kronor i månadsinkomst innan skatt. Har du en lägre inkomst än så kan du inte låna trots svagt kreditbetyg hos Brixo. Överstiger din månadsinkomst 15 000 kronor genomförs en individuell bedömning av din ekonomi för att avgöra om du kan låna trots låg inkomst.
Ferratum kredit: lån med dålig kreditvärdighet med låg inkomst, lånebelopp 1 000–45 000 kr, ränta 42,99 %. Du kan låna pengar hos Ferratum trots en så låg inkomst som 2 000 kronor i månaden före skatt. Uppfyller du det lägsta inkomstkravet för Ferratum kredit behöver du dessutom klara deras individuella kreditprövning. Alla med en bruttomånadsinkomst på 2 000 beviljas inte lån med dålig kreditvärdighet hos Ferratum.
Flexkontot kredit: Låna 3 000–40 000 kr med svag kreditvärdighet och med låg inkomst. Den lägsta månadsinkomst Flexkontot tillåter är 15 000 kronor före skatt. Har du en lägre inkomst än så nekas din ansökan om lån med dålig kreditvärdighet hos Flexkontot automatiskt. Har du en bruttomånadsinkomst på mer än 15 000 kronor gör Flexkontot en individuell bedömning av din kreditvärdighet.
Fairlo kredit: Låna 10 000–70 000 kr med svag kreditvärdighet och trots låg inkomst till 20-29 % ränta. Det lägsta inkomstkravet hos Fairlo är en månadslön på 10 000 kronor innan skatt. Uppfyller du inte inkomstkravet kan du inte beviljas lån med dålig kreditvärdighet hos Fairlo. Om du uppfyller inkomstkravet för Fairlo kredit genomförs en kreditprövning för att bland annat dubbelkolla att din månadsinkomst överstiger dina månatliga utgifter.
Går det att låna med låg kreditvärdighet?
Ja, du kan låna med låg kreditvärdighet hos många långivare. Att låna trots dålig kreditvärdighet medför vanligtvis högre ränta och avgifter och lägre lånebelopp än annars. I regel får du inte låna mer än ett par hundratusen kr eftersom din svaga kreditvärdighet utgör en kreditrisk för långivarna.
Så får du lån trots låg kreditvärdighet
Gör så här för att få lån trots låg kreditvärdighet:
-
Om du tidigare nekats lån, undersök varför. Långivare har skyldighet att informera dig om varför du nekats lån hos dem. Om du tidigare nekats lån på grund av låg kreditvärdighet kan du lättare åtgärda problemet om du får veta orsaken.
-
Förbättra din kreditvärdighet. Beroende på vad din låga kreditvärdighet beror på kan du vidta olika åtgärder för att förbättra den. Att t.ex. avsluta krediter, samla lån och vänta tills betalningsanmärkningar eller UC-förfrågningar försvinner är några sätt att förbättra din kreditvärdighet.
-
Välj en typ av lån du kan få. Se till att du uppfyller lånets grundkrav och att det passar ditt syfte. Om du har lågt kreditbetyg hos UC kan du överväga SMSlån (snabblån) utan UC. För att samla lån eller låna mycket med låg kreditvärdighet är privatlån bäst. Se mer: olika typer av lån
-
Hitta en medsökande (medlåntagare). En medsökande är en extra låntagare på ett lån som gör att du har större chans att beviljas lån trots låg kreditvärdighet. Du kan dessutom få lägre ränta tack vare att kreditgivarens risk minskar.
-
Ansök via låneförmedlare. Om du har låg kreditvärdighet har du större chans att få lån via en låneförmedlare än direkt via en långivare, särskilt om du vill ta privatlån. En låneförmedlare kan jämföra upp till 42 olika lån åt dig. Därför får du i regel lägre ränta och högre lånebelopp hos en låneförmedlare, samtidigt som beviljandegraden är högre än om du ansöker på egen hand.
Olika typer av lån med låg kreditvärdighet
Tre olika typer av lån med låg kreditvärdighet du kan välja mellan är:
SMSlån (snabblån) trots låg kreditvärdighet
Om du har låg kreditvärdighet är det i regel lättast för dig att få SMS lån (snabblån). Kraven avseende t.ex. lägsta inkomst, inkomstform och betalningsanmärkningar är lägre för SMS lån än för andra lån. Med ett SMS lån kan du låna 1 000–70 000 kr till en ränta på 7,9–43 %, trots lågt kreditbetyg.
De flesta SMS lån har dock lånebelopp på 3 000–45 000 kr och räntor på 26,88–43 %, enligt Låneas data. De SMS lån som Lånea känner till har löptider på 1–120, men i de flesta fall 1–60 månader. Ju lägre kreditvärdighet du har, desto lägre lånebelopp och högre ränta kan du förvänta dig.
Välj SMS lån trots dålig kreditvärdighet om
Ett SMS lån (snabblån) trots dålig kreditvärdighet kan passa för dig om
- du vill låna utan UC. Lån utan UC går att få trots dåligt kreditbetyg hos UC eftersom ett annat kreditupplysningsföretag än UC används. Därför har ditt kreditbetyg hos UC ingen påverkan på dina chanser att få lån. De flesta SMS lån (snabblån) är utan UC, totalt sett 21 av 27 st SMSlån använder andra kreditupplysningsföretag än UC.
- du har låg kreditvärdighet på grund av låg inkomst. Det går att få SMS lån med så låg inkomst som 2 000 kr per månad före skatt. Vissa långivare har inte ens någon gräns för lägsta inkomst utan gör en individuell bedömning.
- du vill låna som arbetslös eller utan fast jobb. SMS lån har låga krav på kreditvärdighet och du kan beviljas ett SMS lån även om du inte har fast jobb. Du kan till och med låna pengar som arbetslös med ett SMS lån.
- det är viktigt att du får låna pengar snabbt. SMS lån (snabblån) har snabb utbetalning. De kan betalas ut inom 15 min eller samma dag. Om du behöver låna pengar snabbt trots svag kreditvärdighet passar det bra med ett SMS lån.
Privatlån trots låg kreditvärdighet
Det går att få privatlån trots låg kreditvärdighet, men för att beviljas ett privatlån på ett stort belopp krävs i regel en relativt hög inkomst och kreditvärdighet. För de flesta privatlån krävs en fast anställning, och det är sällsynt att få privatlån med betalningsanmärkning, även om det kan tillåtas.
Privatlån är de blancolån (lån utan säkerhet) som har högst lånebelopp och lägst räntor. Lånebeloppen är på 3 000–800 000 kr och räntorna på 5,2–29,07 %. Med det sagt erbjuds låntagare med låg kreditvärdighet sällan de lägsta räntorna eller högsta lånebeloppen på privatlån.
Välj privatlån trots låg kreditvärdighet om
Privatlån trots dålig kreditvärdighet passar bra om
- du behöver samla ihop lån och krediter. Du kan både förbättra din kreditvärdighet och sänka din ränta genom att samla ihop dina befintliga lån och krediter i ett enda lån med lägre ränta. Om du har låg kreditvärdighet har du sannolikt störst chans att samla ihop dina befintliga lån och krediter till bättre lånevillkor än idag med ett privatlån.
- du vill låna med lägsta möjliga ränta. Privatlån har lägre räntor än de flesta andra blancolån, inklusive SMS lån. Ett privatlån passar i allmänhet alla som har tillräckligt hög kreditvärdighet för att få det. Se mer: låna till lägsta möjliga ränta
- ditt lånebelopp överstiger 10 000 kr. Om du vill låna mer än cirka 10 000 kr trots låg kreditvärdighet blir det i regel avsevärt mycket billigare att ta ett privatlån än andra typer av blancolån, som t.ex. SMS lån.
- lånet inte behövs inom 2–5 bankdagar. Ett privatlån är bäst när du inte behöver pengarna direkt utan kan vänta några dagar på att få lånet utbetalt. Utbetalningstiden för privatlån är längre än för SMS lån.
Omstartslån med låg kreditvärdighet
Ett omstartslån är ett samlingslån för dig med väldigt dålig kreditvärdighet som inte kan få lån hos andra långivare. Med ett omstartslån kan du samla ihop skulder med höga räntor eller kronofogdeskulder. Hos en del långivare krävs en säkerhet, t.ex. en bostad eller borgensman för omstartslån. Andra långivare ger ut omstartslån utan säkerhet, ibland med krav på medsökande.
Om du ansöker om lån med en borgensman eller en medsökande med god kreditvärdighet kan det kompensera för att du själv har låg kreditvärdighet. Räntorna för omstartslån är i regel höga, men fortfarande lägre än räntorna för de SMSlån (snabblån) du får med låg kreditvärdighet.
Välj omstartslån trots låg kreditvärdighet om
Omstartslån är ett bra alternativ för dig med låg kreditvärdighet som på grund av kronofogdeskulder, många betalningsanmärkningar, mycket skulder eller andra skäl inte får samla dina lån hos en traditionell långivare som ger ut privatlån eller bolån. Ett omstartslån är därför perfekt för dig som behöver en nödlösning för att förbättra din dåliga kreditvärdighet och öka dina chanser att få lån i framtiden.
När det passar bra att låna med låg kreditvärdighet
Det passar bra att låna med låg kreditvärdighet för den som vill samla ihop lån och förbättra sin kreditvärdighet. Många olika lån försämrar nämligen din kreditvärdighet. Har du många skulder kan ett samlingslån dessutom minska dina räntekostnader. Samlar du skulder med låg kreditvärdighet får du i regel en ränta närmare maxräntan och kan som mest få låna ett par hundratusen kr.
Då bör du inte låna med låg kreditvärdighet
Det passar i regel mindre bra att ta ett lån trots svag kreditvärdighet för den som vill finansiera onödig konsumtion, till exempel resor, shopping eller nöjen. Om inte lånet är helt nödvändigt är det i det fallet bättre att inte låna alls. Den som vill ha ett billigt lån bör inte heller ta ett lån trots svag kreditvärdighet, eftersom sådana lån är dyra.
Hur du får lån trots låg kreditvärdighet av olika orsaker
Så kan du få lån trots låg kreditvärdighet på grund av olika orsaker:
-
Få lån trots låg kreditvärdighet på grund av många UC-förfrågningar. För att få lån med många UC bör du vänta tills några UC-förfrågningar försvinner, eller låna utan UC. Du bör ha färre än 10 st kreditupplysningar från UC det senaste året och ingen yngre än 30 dagar. En UC-förfrågan försvinner 12 månader efter att den registrerats. Se mer: lån trots många UC
-
Få lån trots låg kreditvärdighet på grund av hög skuldsättning. Ju fler och större lån du har, desto sämre kreditvärdighet får du. Har du låg kreditvärdighet p.g.a. många små lån bör du försöka lösa dem, alternativt samla dem i ett billigare lån. Avsluta också eventuella oanvända krediter. Se mer: låna trots höga skulder
-
Få lån trots låg kreditvärdighet på grund av höga månatliga utgifter. Många långivare gör en kvar-att-leva-på-kalkyl för att se om du kan återbetala ett ansökt lån. Då vägs dina inkomster mot dina kostnader för att visa hur mycket du har kvar att leva på i månaden. Om du har låg kreditvärdighet kan du därför lättare få lån om du t.ex. minskar dina boendekostnader genom att byta boende eller sänker andra utgifter.
-
Få lån trots låg kreditvärdighet på grund av låg årsinkomst. Har du låg kreditvärdighet på grund av att du har låg årsinkomst bör du sträva efter att öka din inkomst. Det kan du t.ex. göra genom att höja din lön eller arbeta extra.
-
Få lån trots låg kreditvärdighet på grund av ingen fast inkomst. Om du har låg kreditvärdighet och dessutom saknar fast jobb får du inte lån från långivare som kräver tillsvidareanställning. Då kan du försöka få fast anställning eller ansöka om lån utan krav på fast inkomst.
-
Få lån trots låg kreditvärdighet på grund av betalningsanmärkningar. Många långivare kommer att neka dig lån om du har låg kreditvärdighet på grund av betalningsanmärkningar. Du kan därför vänta tills alla eller åtminstone de flesta anmärkningar rensats bort. Betalningsanmärkningar försvinner tre år efter att händelsen som orsakat betalningsanmärkningen registrerats. Om du inte har möjlighet att vänta kan du ansöka om ett lån med anmärkningar.
-
Få lån trots låg kreditvärdighet på grund av skuldsaldo hos Kronofogden. Har du dålig kreditvärdighet på grund av kronofogdeskulder är utbudet av de lån du kan få litet. Du kan främst få lån för att betala av dina kronofogdeskulder.
Viktiga saker att jämföra när du väljer lån med låg kreditvärdighet
När du väljer lån med låg kreditvärdighet är det extra viktigt att jämföra:
Grundkrav
Ansök bara om lån som accepterar dålig kreditvärdighet. Vissa långivare accepterar till exempel betalningsanmärkningar och låg inkomst, medan andra ger omedelbart avslag om du har det. Om du ansöker om ett lån du inte uppfyller grundkraven för, kommer du inte att få lånet. Dessutom tas en UC-förfrågan i onödan vilket försämrar din kreditvärdighet ytterligare.
När du väljer lån med låg kreditvärdighet bör du särskilt kontrollera sådana krav som rör ålder, lägsta inkomst, inkomstform och om betalningsanmärkningar accepteras eller inte liksom hur gamla de eventuellt måste vara.
Ränta
Din låga kreditvärdighet påverkar vilken ränta du får. Ju lägre kreditvärdighet du har, desto högre ränta får du hos långivare som sätter räntan individuellt. Om du har svag kreditvärdighet kan du alltså inte förvänta dig att få låna till låg ränta. Då är det mer sannolikt att du får låna till den högsta möjliga räntan en långivare erbjuder. Jämför alltså långivares maxräntor när du väljer lån med låg kreditvärdighet.
Avgifter
De flesta lån du kan få med låg kreditvärdighet har många och höga avgifter, t.ex. uppläggningsavgifter, aviavgifter och uttagsavgifter. Välj helst ett lån med så få och låga avgifter som möjligt, särskilt om du vill låna ett lågt belopp under 10 000 kr. För lån med lägre lånebelopp än så påverkar avgifter i regel ett låns kostnader mer än ränta.
Lånebelopp
Ju lägre kreditvärdighet du har, desto lägre lånebelopp kan du i regel beviljas. När du lånar med låg kreditvärdighet får du alltså i regel inte låna långivarens maxbelopp, utan bara det högsta belopp långivaren kan erbjuda dig. Se till att välja en långivare som erbjuder det lånebelopp du önskar.
Löptid
En lång löptid på ett lån ger en lägre månadsbetalning, vilket kan vara bra om du har låg kreditvärdighet. Nackdelen är att totalkostnaden för lånet blir högre ju längre löptiden är. Det bästa sättet att minimera kostnaden för ett lån är alltid att återbetala lånet så snabbt du bara kan. Välj dock en löptid som ger en månadsbetalning du klarar av att betala.
Att tänka på innan du tar ett lån med låg kreditvärdighet
Innan du tar ett lån med låg kreditvärdighet bör du tänka på att:
- De flesta lån du kan få med låg kreditvärdighet är dyra.
- Överväga riskerna med att låna med svag kreditvärdighet.
De flesta lån du kan få med låg kreditvärdighet är dyra
Majoriteten av de lån du kan få med låg kreditvärdighet är dyra. SMS lån har räntor på 7,9–43 % och privatlån på 5,2–29,07 %, enligt Låneas data. Har du låg kreditvärdighet får du sannolikt räntor uppemot övre delen av dessa spann. Därutöver tillkommer i regel höga avgifter utöver räntan. Du bör därför räkna på att du har råd med ett lån innan du tar det.
Överväg riskerna med att låna pengar med svag kreditvärdighet
Att ta nya lån när du redan har svag kreditvärdighet är riskabelt eftersom det gör din kreditvärdighet ännu svagare. Det kan i sin tur förvärra din ekonomiska situation och leda till att du blir överskuldsatt. Om du har låg kreditvärdighet bör du därför vara återhållsam med att ta nya lån.
En skuld som inte återbetalas i tid hamnar till slut hos Kronofogden och resulterar i att du får en betalningsanmärkning. Om du får en aktiv skuld hos Kronofogden och en betalningsanmärkning kommer din kreditvärdighet anses så låg att du varken får låna, ingå i hyresavtal eller få ett abonnemang.
Vad gör jag om jag nekas lån på grund av för låg kreditvärdighet?
Om du nekas lån på grund av för låg kreditvärdighet kan du följa stegen nedan:
-
Fråga långivaren varför du inte får lån. Långivare måste enligt lag ange orsaken till varför du inte får lån hos dem. Om du vet vilken den främsta grunden till din låga kreditvärdighet är kan du lättare göra något åt problemet. Se mer: får inte låna pengar någonstans – vad gör jag?
-
Kontakta kommunens budget- och skuldrådgivare. Alla kommuner erbjuder kostnadsfri budget- och skuldrådgivning till ekonomiskt utsatta personer. Du kan t.ex. få hjälp att få ordning på din ekonomi och göra en budget.
-
Försök förbättra din kreditvärdighet. Det finns en rad saker du själv kan göra för att öka din kreditvärdighet på lite längre sikt. Att samla ihop flera mindre lån i ett större med lägre ränta, vänta ut att kreditupplysningar försvinner och avsluta oanvända krediter är några sätt att få bättre kreditvärdighet.
-
Ansök igen senare. Testa att ansöka igen när du gått igenom stegen ovan och väntat en tid, beroende på vad som orsakade din låga kreditvärdighet. Prova att vända dig till en låneförmedling för att ha störst chans att hitta ett lån med bästa möjliga villkor, helst med en medsökande för störst lånechanser.
Alternativ till blancolån med låg kreditvärdighet
Några alternativ till att ta ett blancolån med låg kreditvärdighet är att
- låna pengar av familj och vänner
- sälja saker och få in pengar på så vis
- spara ihop pengar istället för att låna.
Lån för dig med låg kreditvärdighet
Vår metod
För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån med låg kreditvärdighet. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.
Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.
Frågor & svar
Kan jag få bolån med låg kreditvärdighet?
Ja, det finns bolån du kan få med låg kreditvärdighet. Bluestep Bank, Nordax Bank, Svea Ekonomi och Lånekoll låneförmedling är några exempel på långivare som beviljar bolån trots låg kreditvärdighet. Du får dock räkna med högre räntor och avgifter än om du inte hade några anmärkningar. En medlåntagare ökar dina chanser att få bolån trots låg kreditvärdighet.
Kan jag låna med en medsökande om jag har svag kreditvärdighet?
Ja, en medsökande (medlåntagare) ökar dina lånechanser markant om du har svag kreditvärdighet och leder oftast till bättre lånevillkor. En medsökande minskar nämligen kreditrisken för långivaren. Det gör att du har större chans att få lån med medsökande än ensam om du har lågt kreditbetyg.
Både du som är huvudsökande med låg kreditvärdighet och din medsökande brukar dock behöva uppfylla samma grundkrav. Det innebär att om du t.ex. har betalningsanmärkningar kan du inte låna hos en långivare som inte tillåter anmärkningar, även om din medsökande inte har anmärkningar.
Är dåligt kreditbetyg (låg scoring) samma sak som låg kreditvärdighet?
Ja, ett dåligt kreditbetyg (“låg scoring” eller “lågt UC score”) innebär att du har låg kreditvärdighet, även om begreppen inte är synonyma. Ett kreditbetyg är ett mått på din förmåga att återbetala skulder och det fastställs i regel av kreditupplysningsföretag såsom UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
Se mer: vad är kreditbetyg?
Kan jag låna med en borgensman om jag har låg kreditvärdighet?
Ja, hos ett fåtal långivare kan du låna pengar med en borgensman om du har väldigt låg kreditvärdighet. Utbudet av sådana lån är dock väldigt begränsat och många av lånen har höga räntor. I många fall kan du få lån till bättre villkor utan borgensman, till exempel med en medsökande. Du bör därför inte i första hand försöka låna med borgen om du har låg kreditvärdighet.
Banky och Svea Bank är exempel på långivare där du kan låna pengar med låg kreditvärdighet genom att ansöka om ett lån med borgensman.
Om författaren